Новите европейски правила идват: как БОРИКА помага на финансовия сектор да бъде една крачка пред финансовите измами
Компанията ще бъде домакин на събитие по темата с участието на ключови експерти от БНБ на 25 юни в София.
С нарастването на дигиталните разплащания и увеличаващите се опити за финансови измами европейската банкова екосистема навлиза в нов етап на сигурност и прозрачност. От 1 януари 2027 г. всички банки и доставчици на платежни услуги в България ще бъдат задължени да прилагат Verification of Payee (VoP) или „Проверка на получателя“ - механизъм за потвърждение на получателя преди финализиране на банков превод.
Новото изискване е част от усилията на европейските регулатори за ограничаване на измамите при кредитни преводи и повишаване на доверието в електронните разплащания. Чрез допълнителна проверка платецът ще може да провери дали въведеният IBAN действително съответства на посочения получател.
Какво ще се промени за потребителите
След въвеждането на регулацията потребителите ще преминават през допълнителна стъпка при потвърждаване на плащанията. Освен познатите методи за удостоверяване, банката ще изисква потвърждаване или преминаване през нова pretransaction стъпка (т. нар. риск оценка преди да се инициира превод) от страна на клиента за съответствие между името на получателя и банковата му сметка.
При установено несъответствие клиентът ще бъде предупреден преди изпращането на средствата. Това ще намали значително риска както от погрешно насочени плащания, така и от измами, свързани с подмяна на банкови данни.
БОРИКА – стратегически партньор на банковия сектор
БОРИКА е единственият сертифициран доставчик на решение по схемата Verification of Payee в България, вписан в публичния регистър на European Payments Council (EPC). В качеството си на сертифициран Routing and Verification Mechanism (RVM) доставчик компанията осигурява инфраструктура за проверка на съответствието между IBAN и име на получател в реално време, 24/7 достъп до услугата и сигурна комуникация с банки и платежни институции в Европа.
Решението е разработено в съответствие с Регламента за незабавни плащания (Instant Payments Regulation) и изискванията на европейската VoP схема.
Екипът на БОРИКА активно управлява и координира над 20 проекта с банки и платежни институции от България и други европейски държави, свързани с внедряването на услугата „Проверка на получателя“ (Verification of Payee – VoP). Сред участниците са както водещи банки на българския пазар, така и международни банкови групи с присъствие в региона.
В рамките на инициативата бяха успешно реализирани първите пилотни внедрявания от български банки с клонове в чужбина. Тези проекти поставиха основата за натрупване на практически опит и валидиране на процесите и интеграциите, необходими за предоставянето на услугата. Паралелно с това продължава подготовката за включването на самите банки в България през 2026 г., както и работата по интеграцията на нови участници.
От съответствие към превенция на измамите
Наред с внедряването на VoP, БОРИКА разширява ролята си като централен технологичен партньор на финансовия сектор в областта на превенцията на измамите. Компанията разработва и внедрява решения, които подпомагат банките при изпълнението на европейските изисквания за сигурност, като същевременно гарантират бързина, надеждност и добро потребителско изживяване.
Сред ключовите направления са мониторинг на транзакции в реално време, интеграция на anti-fraud системи, обмен на данни за измами, оперативна съвместимост между банки и платежни институции и поддръжка на сигурна и мащабируема платежна инфраструктура.
„Очакваме Verification of Payee да се превърне в един от най-значимите инструменти за превенция на измами при банкови преводи в Европа. Регулацията не само ще повиши нивото на сигурност за крайните потребители, но и ще създаде по-високо доверие в дигиталните финансови услуги“, коментира Албена Петкова, директор „Услуги за превенция на измами“ в БОРИКА.
„За банките внедряването на VoP ще бъде стратегически приоритет през следващите месеци. Нашата роля като технологичен партньор е да осигурим бърз и безпроблемен преход към новите европейски изисквания“, допълва Ваня Ганева, директор „Платежни услуги“ в компанията.
Експертен форум на 25 юни в София
Във връзка с предстоящите регулаторни промени БОРИКА организира на 25 юни в София специализирано събитие, посветено на бъдещето на сигурните плащания и превенцията на измамите.
Сред основните теми ще бъдат:
Verification of Payee - практически насоки за внедряване на услугата „Проверка на получателя“, регулаторните срокове и готовността на банковия сектор за предстоящите промени.
Мониторинг на транзакциите в реално време – ключови експерти от БНБ ще представят очакванията, произтичащи от Делегиран регламент (ЕС) 2018/389 и предстоящите новости относно PSD3 и PSR. Представители на съответните бизнес направления в БОРИКА, ще запознаят участниците с технологични решения, относно механизми за наблюдение на платежните операции в реално време, както и практически подходи за изграждане на ефективни anti-fraud процеси.“
PSD3 и PSR - новата европейска рамка за платежните услуги е във финален етап на приемане и ще въведе нови стандарти за сигурност, прозрачност и обмен на информация. Участниците ще получат актуална информация за изискванията, свързани с VoP, Fraud Data Sharing и останалите нови задължения за доставчиците на платежни услуги, както и за очакваните срокове за тяхното въвеждане.
Форумът ще събере представители на банки, платежни институции, технологични компании и експерти по киберсигурност за обмен на добри практики и дискусия за бъдещето на сигурните дигитални плащания.
Източник: Капитал
