Сигурност на картови трансакции
Мониторингът на трансакции и следене за злоупотреби с карти (Fraud Monitoring) се извършва чрез системата EMS (Expert Monitoring System). EMS е софтуерен продукт за наблюдение, разработен от MasterCard и предоставян от БОРИКА на платежните институции за проследяване и откриване на злоупотреби при авторизации/трансакции с платежни карти. Чрез EMS те могат да следят и анализират извършваните с техни карти или на техни терминали трансакции за евентуални злоупотреби.
Системата е базирана изцяло на правила и класове. Гъвкава и адаптивна е и правилата и класовете подлежат на редакция и допълнително усложняване. Правилата служат за идентифициране на авторизациите/трансакциите, отговарящи на специфични критерии. Могат да се съставят както чрез ползване на функциите, заложени в EMS, така и с произволно свързване на наличните в таблиците на базата данни полета и комбинации от полета с избрани математически или логически оператори. Системата е организирана така, че всеки ползвател разполага със собствено, отделно задание (задания) за EMS, чиито правила и класове нямат отношение към тези на останалите издатели. Експертите във финансовите институции дефинират правилата и класовете за различни видове измами и рискове. Въвеждането и модифицирането им се извършва от администратор-служител на БОРИКА.
Ползи за потребители на системата EMS :
- Възможност да следят извършваните с техни карти или на техни терминали трансакции в режим „near real time“- входните данни се обновяват на 2 минути;
- Възможност да се извършват анализи за евентуални злоупотреби с карти или измами при търговци/терминали и да реагират своевременно при установяване на такива, като по този начин се намаляват загубите от измамни трансакции;
- Създаване на аналитични досиета с резултат от разследване, проверка и анализ на картова активност, възможност за дефиниране и прилагане на стъпки и процедури (steps and workflows) за аналитичните досиета – “case management”;
- Възможност за автоматично генериране на аналитични дела, както и възможност за менажиране и приоритизиране по множество критерии при автоматично генерираните аналитични дела и насочването им към различни аналитици или групи;
- Проследяване на промените на правилата в исторически план;
- Възможност за сортиране и филтриране на резултати от работата на аналитика по множество критерии;
- Възможност за потребителите на системата да трансферират към локалните си компютри анализи и справки във формат CSV.
